Os levantamentos enviam fundos da sua Organização para endereços externos autorizados. As transferências movem fundos entre as contas da própria Organização. Ambas são operações controladas: cada uma é executada como um pedido ao abrigo de uma política de fluxo de trabalho e ambas estão vinculadas a contas, pelo que é possível controlar com precisão quem pode mover fundos e a partir de onde. A movimentação de fundos é onde os dois modelos de acesso se cruzam: requer sempre uma concessão de cada um – uma permissão de conta que identifica as contas envolvidas e um nível de Perfil de Fluxo de Trabalho que abrange o próprio pedido. Este artigo explica como cada processo é resolvido, do início ao fim.
Cada levantamento e transferência passa pelas mesmas três verificações. Distingui-las é fundamental para configurar e depurar o movimento de fundos na sua Organização.
Verificação 1 – Permissão de conta (quais as contas?). O Membro deve ter a permissão de movimento de fundos nas contas envolvidas:
Verificação 2 – Nível de fluxo de trabalho (podem iniciar?). O Perfil de Fluxo de Trabalho do Membro deve ter Iniciar (ou Executar) no fluxo de trabalho relevante: Pedido de Levantamento ou Pedido de Transferência.
Verificação 3 – Política (como é concluído?). A política do fluxo de trabalho entra em ação. Se o Membro tiver Executar e «Exigir sempre aprovação» estiver DESATIVADO, o pedido é concluído de imediato. Caso contrário, aguarda o número de aprovações necessário por parte de outros Membros.
As verificações 1 e 2 são concessões independentes, e mover fundos requer sempre ambas. Um Membro com Levantar numa conta, mas sem Iniciar no Pedido de Levantamento, não consegue efetuar qualquer levantamento; o mesmo se aplica a um Membro que pode iniciar pedidos mas não tem Levantar em nenhuma conta.
As verificações existem em locais distintos por design. As permissões de conta derivam dos Papéis de Conta do Membro e respondem ao onde; o Perfil de Fluxo de Trabalho responde ao se; a política responde ao como. É possível ajustar qualquer um sem alterar os outros dois – restringir as contas a partir das quais um negociante pode efetuar levantamentos sem alterar as regras de aprovação, ou reforçar as aprovações sem modificar o acesso às contas de ninguém.
A Organização tem três contas: A, B e C. A Priya, uma das suas Membras, tem:
O que a Priya pode fazer:
Ação | Resultado | Motivo |
|---|---|---|
Transferência A → B | Pedido criado, aguarda 1 aprovação | Permissão de Transferência em ambas as contas; Iniciar concedido; a política requer aprovação |
Levantar da conta A | Pedido criado, aguarda 2 aprovações | Levantamento concedido na origem; Iniciar concedido; a política requer 2 |
Levantar da conta B | Não é possível | Sem permissão de Levantamento em B; a verificação 1 falha |
Transferência A → C | Não é possível | Sem permissão de Transferência no destino; a verificação 1 falha |
Aprovar o levantamento de um colega | Não é possível | O seu perfil detém Iniciar, não Aprovar |
Os levantamentos destinam-se exclusivamente a endereços na lista branca da sua Organização, gerida através do fluxo de trabalho Gerir Endereços. Um pedido de levantamento especifica a conta de origem, o ativo e o montante, e um destino na lista branca.
Como os levantamentos movem fundos para fora da Organização, a política de Pedido de Levantamento é normalmente a primeira a ser reforçada e bloqueada. A maioria das Organizações exige pelo menos uma aprovação independente para cada levantamento, incluindo o do Proprietário. Consulte Implementar a governação.
A lista branca de endereços
Adicionar ou eliminar um endereço da lista branca é uma operação sujeita a governação em Gerir Endereços, com a sua própria política. Os endereços não podem ser editados; para alterar um endereço, elimine-o e adicione o substituto.
A lista branca de endereços e a aprovação de levantamentos reforçam-se mutuamente. Mesmo um Membro que possa executar levantamentos imediatamente só pode enviar fundos para destinos aprovados pela sua equipa através da lista branca.
As transferências movem fundos entre duas contas da sua Organização – para reponderação entre mesas de negociação, financiamento de uma nova conta ou consolidação de lucros. Os fundos nunca saem da Organização, mas as transferências alteram quais as equipas que lhes podem aceder, razão pela qual estão sujeitas à mesma governação rigorosa que os levantamentos.
A regra das duas pontas merece destaque: a permissão de Transferência é obrigatória tanto na conta de origem como na conta de destino. Um Membro não pode esvaziar uma conta que controla para uma que não controla, nem transferir fundos para as suas contas a partir de outras contas da Organização. Ambas as pontas de cada transferência estão sujeitas a autorização explícita.
As transferências e os levantamentos têm permissões distintas. Um operador que faça reponderação entre contas ao longo do dia precisa da permissão de Transferência, mas não tem razão para ter a permissão de Levantamento. Atribuir uma permissão nunca implica a outra.
Ambos os fluxos podem ser iniciados a partir de dois locais, com as mesmas verificações e resultados em ambos os casos:
Um pedido pendente não reserva fundos. O saldo da conta de origem é verificado quando o pedido é concluído, após a aprovação final, e não quando o pedido é criado. Se os fundos tiverem sido movimentados entretanto (uma negociação, outro levantamento, uma transferência), o pedido falha na conclusão e tem de ser submetido novamente.
Para a maioria das equipas, esta situação nunca se coloca. Quando pode ocorrer: numa conta de negociação ativa que também processa levantamentos, ou quando vários pedidos de movimentos de fundos recorrem ao mesmo saldo em simultâneo. Até que a reserva de fundos esteja disponível (ver abaixo), dois hábitos facilitam o processo de aprovação:
A reserva de fundos no momento da criação do pedido está prevista: quando esta funcionalidade for lançada, submeter um pedido reservará o montante e um pedido aprovado nunca falhará por o saldo ter sido movimentado durante a revisão.
A verificação 2 está a falhar: o Perfil de Workflow do membro não inclui Iniciar no workflow Pedido de Levantamento. A permissão de conta Levantar apenas seleciona contas; é o perfil que decide se o membro pode iniciar pedidos. A pré-visualização de acesso efetivo na página do Membro mostra exatamente esta resolução.
Levantar e Transferir são permissões distintas, e a permissão Transferir tem de estar atribuída tanto na conta de origem como na de destino. Verifique os Papéis de Conta do membro para confirmar a permissão Transferir em ambas as contas envolvidas, e o perfil para confirmar Iniciar em Pedido de Transferência.
Tem a permissão Transferir na conta de origem, mas não na conta de destino em questão. Ambos os lados de uma transferência têm de estar abrangidos pelas suas permissões. Solicite a um administrador que alargue o seu Papel de Conta à conta de destino.
O iniciador tem Executar em Pedido de Levantamento e a opção «Exigir sempre aprovação» da política está DESATIVADA. Esta combinação conclui os pedidos de imediato, por predefinição. Para exigir revisão a todos, ative «Exigir sempre aprovação»; consulte Políticas, aprovações e governação.
Não existem aprovadores elegíveis suficientes que tenham agido. Verifique quem tem permissão Aprovar em Pedido de Transferência, excluindo-se a si próprio — não pode aprovar o seu próprio pedido — e confirme que estão ativos. Se um aprovador foi desativado após a submissão, o pedido fica retido no número de aprovações definido aquando da sua criação; conceda a permissão Aprovar a outro Membro para o desbloquear.
O saldo da conta de origem deixou de cobrir o montante quando o pedido foi concluído. Os saldos são verificados no momento da conclusão, não da criação, e um pedido pendente não reserva fundos, pelo que a atividade na conta durante a revisão pode deixar um saldo insuficiente. Confirme que os fundos estão novamente na conta de origem e submeta um novo pedido. Consulte «Manter os fundos disponíveis até à aprovação».