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Documentación de origen de la riqueza
Qué es este documento
La documentación de origen de la riqueza es la prueba que explica cómo tu empresa o sus propietarios acumularon la riqueza o los activos generales que posee la empresa. Es más amplia que el origen de los fondos, que se centra en de dónde procede el dinero de transacciones específicas. El origen de la riqueza se refiere a una imagen más amplia: ¿cómo llegó a existir esta riqueza en primer lugar?
Por ejemplo, si una empresa se financia principalmente con un fundador que vendió una empresa anterior, el origen de la riqueza sería esa venta. Si está respaldada por inversores que obtuvieron su dinero en bienes raíces, el origen de la riqueza serían esas actividades inmobiliarias. Si la propia empresa ha estado generando beneficios durante muchos años, el origen de la riqueza es su propio historial operativo.
Por qué lo solicitamos
Las comprobaciones de origen de la riqueza son una parte fundamental de la debida diligencia reforzada y se exigen para ciertas categorías de cuentas empresariales. Son especialmente relevantes cuando la empresa posee o realiza transacciones con activos significativos, o cuando los propietarios reales de la empresa tienen un patrimonio personal sustancial que aporta a la entidad.
El propósito es garantizar que la riqueza asociada con la cuenta tenga un origen legítimo y documentado. Esto se exige según la normativa de FinCEN y es una práctica estándar en todas las instituciones financieras reguladas.
Qué debe mostrar tu documento
El documento que presentes debe mostrar claramente todo lo siguiente:
Información requerida | Detalles |
|---|---|
Nombre de la empresa o del particular | El nombre de la empresa o del beneficiario real al que se refiere el documento. |
Explicación de cómo se generó la riqueza | Una narrativa clara o pruebas documentadas de la actividad que creó la riqueza. |
Fechas e importes cuando sea pertinente | Por ejemplo, la fecha y el producto de la venta de un activo, o un historial financiero de varios años. |
Firmas, sellos o confirmación de la autoridad emisora de apoyo | El documento debe ser oficial, estar firmado o emitido por una autoridad reconocida cuando sea posible. |
Documentos aceptables
Se aceptará cualquiera de los siguientes, siempre que incluyan la información requerida indicada anteriormente:
- Historial de ingresos de la empresa o estados financieros preparados por un CPA que abarquen varios años
- Documentación de aumento de capital o ronda de inversión, como una hoja de términos o documentos de cierre
- Acuerdos de venta de activos o adquisición de empresas
- Declaraciones de impuestos federales o estatales que demuestren ingresos a lo largo del tiempo
- Documentación de herencia o donación, como un testamento, un registro de sucesión o una carta de donación
Cuando el origen de la riqueza implique múltiples eventos o flujos, por ejemplo, una combinación de beneficios operativos y un aumento de capital, es útil proporcionar documentos para cada uno. Una breve explicación escrita del panorama general junto con los documentos justificativos también puede ayudar a agilizar el proceso de revisión.
¿Necesitas ayuda con este documento?
El origen de la riqueza puede ser uno de los documentos más complejos de recopilar, especialmente para empresas con propiedad en capas o un historial que abarca varios años o jurisdicciones. Ponte en contacto con nuestro equipo de soporte de onboarding antes de enviarlo si no estás seguro de qué proporcionar. Preferimos ayudarte a hacerlo bien la primera vez que pedirte que lo vuelvas a enviar.