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Transferências e Saques
Os saques enviam fundos da sua Organização para endereços externos na lista de permissões. As transferências movem fundos entre as contas da própria Organização. Ambas são operações governadas: cada uma é executada como uma solicitação sob uma política de fluxo de trabalho e têm escopo de conta, de forma que quem pode mover fundos e de onde é controlado com precisão. A movimentação de fundos é onde os dois modelos de acesso se encontram: ela sempre exige uma concessão de cada um – uma permissão de conta que identifica as contas envolvidas e um nível de Perfil de Fluxo de Trabalho que cobre a própria solicitação. Este artigo explica como cada operação funciona, do início ao fim.
Todo saque e toda transferência passa pelas mesmas três verificações. Compreender a diferença entre elas é fundamental para configurar e depurar a movimentação de fundos na sua Organização.
Verificação 1 – Permissão de conta (quais contas?). O Membro deve ter a permissão de movimentação de fundos nas contas envolvidas:
- Saque: a permissão Sacar na conta de origem.
- Transferência: a permissão Transferir tanto na conta de origem quanto na conta de destino.
Verificação 2 – Nível de fluxo de trabalho (pode iniciar?). O Perfil de Fluxo de Trabalho do Membro deve ter Iniciar (ou Executar) no fluxo de trabalho correspondente: Solicitação de Saque ou Solicitação de Transferência.
Verificação 3 – Política (como é concluída?). A política do fluxo de trabalho entra em ação. Se o Membro tiver Executar e a opção «Sempre exigir aprovação» estiver DESATIVADA, a solicitação é concluída imediatamente. Caso contrário, ela aguarda o número necessário de aprovações de outros Membros.
As verificações 1 e 2 são concessões independentes, e a movimentação de fundos sempre exige as duas. Um Membro com permissão Sacar em uma conta, mas sem Iniciar na Solicitação de Saque, não consegue realizar nenhum saque; o mesmo vale para um Membro que pode iniciar solicitações, mas não tem a permissão Sacar em nenhuma conta.
As verificações ficam em lugares diferentes por design. As permissões de conta vêm dos Papéis de Conta do Membro e respondem ao onde; o Perfil de Fluxo de Trabalho responde ao se; a política responde ao como. Você pode ajustar qualquer um dos três sem alterar os demais – restringir de quais contas um investidor pode sacar sem mudar as regras de aprovação, ou tornar as aprovações mais rigorosas sem alterar o acesso de ninguém às contas.
Uma Organização tem três contas: A, B e C. Priya, uma de suas Membros, possui:
- Um Perfil de Conta com permissões de Leitura e Transferência nas contas A e B, e Saque na conta A.
- Um Perfil de Fluxo de Trabalho com Iniciar na Solicitação de Saque e na Solicitação de Transferência.
- Políticas: Solicitação de Saque requer 2 aprovações; Solicitação de Transferência requer 1.
O que Priya pode fazer:
Ação | Resultado | Por quê |
|---|---|---|
Transferência A → B | Solicitação criada, aguarda 1 aprovação | Transferência presente em ambas as contas; Iniciar concedido; política exige aprovação |
Sacar de A | Solicitação criada, aguarda 2 aprovações | Saque concedido na origem; Iniciar concedido; política exige 2 |
Sacar de B | Não é possível | Sem permissão de Saque em B; verificação 1 falha |
Transferência A → C | Não é possível | Sem permissão de Transferência no destino; verificação 1 falha |
Aprovar o saque de um colega | Não é possível | O perfil dela tem Iniciar, não Aprovar |
Os saques são enviados exclusivamente para endereços na lista de permissões da sua Organização, gerenciada pelo fluxo de trabalho Gerenciar Endereços. Uma solicitação de saque especifica a conta de origem, o ativo, o valor e um destino na lista de permissões.
Como os saques movem fundos para fora da Organização, a política de Solicitação de Saque costuma ser a primeira a ser restringida e bloqueada. A maioria das Organizações exige pelo menos uma aprovação independente para cada saque, incluindo a do Proprietário. Consulte Implantando a governança.
A lista de permissões de endereços
Adicionar ou excluir um endereço da lista de permissões é uma operação governada no fluxo Gerenciar Endereços, com sua própria política. Endereços não podem ser editados; para alterar um, exclua-o e adicione o substituto.
- Solicitações de saque só podem ter como destino endereços que estejam na lista de permissões no momento em que a solicitação é concluída.
- Um perfil com Iniciar ou Executar em Solicitação de Saque também precisa de Visualizar em Gerenciar Endereços. Isso permite que o Membro revise a lista de permissões de endereços de saque da Organização antes de selecionar um destino.
- Visualizar em Gerenciar Endereços não permite alterações de endereços. Iniciar uma alteração de endereço requer Iniciar (ou Executar) em Gerenciar Endereços; aprovar requer Aprovar nesse fluxo de trabalho.
Dica:
A lista de permissões de endereços e a aprovação de saques se reforçam mutuamente. Mesmo um Membro que pode executar saques imediatamente só pode enviar fundos para destinos que sua equipe aprovou pela lista de permissões.
As transferências movem fundos entre duas contas da sua Organização: rebalanceamento entre mesas, depósito em nova conta, consolidação de lucros. Os fundos nunca saem da Organização, mas as transferências mudam qual equipe pode acessá-los, por isso são governadas com o mesmo rigor que os saques.
Vale destacar a regra dos dois lados: a permissão de Transferência é necessária tanto na conta de origem quanto na de destino. Um Membro não pode esvaziar uma conta que controla para outra que não controla, nem puxar fundos para suas contas de outras partes da Organização. Ambas as pontas de cada transferência estão sob concessão explícita de permissão.
Observação:
Transferências e saques têm permissões separadas. Um operador que faz rebalanceamento entre contas o dia todo precisa da permissão de Transferência, mas não tem motivo para ter a de Saque. Conceder uma nunca implica a outra.
Os dois fluxos de trabalho podem ser iniciados de dois lugares, com as mesmas verificações e resultados em ambos os casos:
- Pelo botão da página. Selecione Sacar ou Transferir na navegação principal. Você escolhe a conta de origem explicitamente no fluxo (e, para transferências, a conta de destino). Apenas as contas cobertas pelas suas permissões são exibidas.
- Pela linha de uma conta. Na lista de Contas, a linha de cada conta oferece as mesmas ações com aquela conta pré-selecionada como origem. A conta de origem pré-selecionada permanece visível durante a revisão e o envio. As transferências ainda exigem a seleção explícita de um destino. Consulte Trabalhando com várias contas para entender como a interface mantém o contexto da conta sem ambiguidade.
- Acompanhe em Solicitações. Cada solicitação de saque ou transferência exibe seu status, as aprovações coletadas até o momento e quem a revisou.
- Os aprovadores revisam todos os detalhes. Origem (e destino), ativo, valor e o iniciador: os aprovadores veem tudo antes de decidir. Qualquer aprovador pode rejeitar a solicitação individualmente.
- A conclusão é registrada. Quando uma solicitação é concluída, a movimentação é registrada como um evento de Security vinculado à solicitação e ao seu histórico de aprovações, gerando um caminho de auditoria da decisão até os fundos.
Uma solicitação pendente não reserva fundos. O saldo da conta de origem é verificado quando a solicitação é concluída, após a aprovação final, e não no momento em que é criada. Se os fundos tiverem sido movimentados nesse intervalo (por uma negociação, outro saque ou uma transferência), a solicitação falha na conclusão e precisa ser reenviada.
Para a maioria das equipes, isso nunca acontece. Quando pode ocorrer: uma conta de negociação ativa que também processa saques, ou várias solicitações de movimentação de fundos utilizando o mesmo saldo ao mesmo tempo. Até que a reserva de fundos esteja disponível (veja abaixo), duas práticas ajudam a manter as aprovações sem intercorrências:
- Trate uma solicitação enviada como saldo comprometido e evite negociar ou movimentar o valor enquanto as aprovações estiverem em andamento.
- Quando várias solicitações utilizam a mesma conta, aprove-as na ordem compatível com o saldo disponível.
A reserva de fundos no momento da criação da solicitação está planejada: quando disponível, enviar uma solicitação reservará o valor automaticamente, e uma solicitação aprovada nunca falhará por movimentação de saldo durante a revisão.
Solução de problemas
A Verificação 2 está falhando: o Perfil de Workflow do membro não inclui a permissão Iniciar no workflow de Solicitação de Saque. A permissão de conta Sacar apenas seleciona as contas; é o perfil que determina se o membro pode iniciar solicitações. A prévia de acesso efetivo na página do Membro mostra exatamente essa resolução.
Sacar e Transferir são permissões separadas, e Transferir deve estar concedida tanto na conta de origem quanto na de destino. Verifique as Funções de Conta do membro para a permissão Transferir nas duas contas envolvidas, e o perfil para a permissão Iniciar em Solicitação de Transferência.
Você tem a permissão Transferir na conta de origem, mas não na conta de destino. Suas permissões precisam cobrir as duas pontas de uma transferência. Peça a um administrador que estenda sua Função de Conta à conta de destino.
O iniciador tem a permissão Executar em Solicitação de Saque e a opção «Sempre exigir aprovação» da política está DESATIVADA. Essa combinação conclui as solicitações imediatamente por design. Para exigir revisão para todos, ative «Sempre exigir aprovação» e consulte Políticas, aprovações e governança.
Aprovadores elegíveis ainda não agiram. Verifique quem tem a permissão Aprovar na Solicitação de Transferência, excluindo você mesmo, pois não é possível aprovar sua própria solicitação, e confirme que estão ativos. Se um aprovador foi desativado após o envio, a solicitação mantém a contagem de aprovações do momento em que foi criada; conceda a permissão Aprovar a outro Membro para desbloqueá-la.
O saldo da conta de origem não era mais suficiente para cobrir o valor quando a solicitação foi concluída. Os saldos são verificados na conclusão, não na criação, e uma solicitação pendente não reserva fundos, portanto movimentações na conta durante a análise podem deixar saldo insuficiente. Confirme que os fundos estão de volta na conta de origem e envie uma nova solicitação. Consulte "Mantenha os fundos disponíveis até a aprovação."