Документація щодо джерела коштів — це підтвердження того, звідки насправді надходять кошти, які ваш бізнес використовує для своєї діяльності. Це не стосується того, скільки у вас грошей. Це стосується можливості продемонструвати, що кошти, які проходять через ваш рахунок, мають чітке, законне та простежуване походження.
Це може здатися простим, але це важлива відмінність. Бізнес може мати значні кошти на своєму рахунку, але без документації, що підтверджує походження цих коштів, ми не маємо можливості підтвердити, що гроші отримані з законного джерела.
Згідно із Законом про банківську таємницю (Bank Secrecy Act) та нормами FinCEN, фінансові установи зобов'язані розуміти джерело коштів, пов'язаних з рахунками, якими вони керують. Це одна з основних опор комплаєнсу в сфері боротьби з відмиванням грошей. Саме так регульовані установи гарантують, що їхні послуги не використовуються для переміщення грошей, отриманих в результаті незаконної діяльності.
Це не є відображенням будь-якої підозри щодо вашого бізнесу. Це вимога, яка застосовується до кожного бізнес-рахунку, незалежно від галузі чи розміру.
Документ, який ви надсилаєте, повинен чітко містити всю наведену нижче інформацію:
Потрібна інформація | Докладніше |
|---|---|
Назва компанії або ім’я власника рахунку | Назва компанії повинна бути чітко видимою на документі. |
Ідентифікація джерела вхідних коштів | Звідки надходять гроші, наприклад, платежі клієнтів, інвестиційний дохід або надходження від позик. |
Дати та суми транзакцій | Чіткий запис того, коли надійшли кошти та в якому розмірі. |
Назва банку-емітента або установи | Назва фінансової установи або організації, яка видала документ. |
Дата документа | Банківські виписки та фінансові записи, як правило, повинні бути за останні три-шість місяців. |
Будь-який з наведених нижче документів буде прийнятий за умови, що він містить всю необхідну інформацію, зазначену вище:
У багатьох випадках банківські виписки є найпростішим і найефективнішим способом виконати цю вимогу. Вони показують чітку картину надходження та витрачання грошей разом із назвами контрагентів, що дає нам гарне уявлення про вашу бізнес-діяльність.
Нижче наведено приклад прийнятного документа. Використовуйте його як зразок при підготовці вашої заявки.
Якщо ваш бізнес має незвичайну або складну структуру фінансування, наприклад, якщо він отримує кошти від материнської компанії, холдингової структури або інвесторів з кількох юрисдикцій, зв'яжіться з нашою службою підтримки онбордингу перед поданням. Ми можемо надати консультацію щодо того, яка документація найкраще підтвердить походження ваших коштів.