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Documentação da Fonte de Riqueza
O que é este documento
A documentação da fonte de riqueza é a comprovação que explica como sua empresa ou seus proprietários acumularam a riqueza ou os ativos totais que a empresa possui. É mais abrangente do que a fonte de recursos, que se concentra na origem de fundos de transações específicas. A fonte de riqueza trata do panorama geral: como essa riqueza surgiu em primeiro lugar?
Por exemplo, se uma empresa é financiada principalmente por um fundador que vendeu uma empresa anterior, a fonte de riqueza seria essa venda. Se for apoiada por investidores que ganharam seu dinheiro no mercado imobiliário, a fonte de riqueza seriam essas atividades imobiliárias. Se a própria empresa tem gerado lucros por muitos anos, a fonte de riqueza é seu próprio histórico operacional.
Por que solicitamos este documento
As verificações da fonte de riqueza são uma parte central da diligência devida aprimorada e são exigidas para certas categorias de contas comerciais. São particularmente relevantes quando a empresa detém ou transaciona ativos significativos, ou quando os proprietários beneficiários da empresa possuem riqueza pessoal substancial que contribui para a entidade.
O objetivo é garantir que a riqueza associada à conta tenha uma origem legítima e documentada. Isso é exigido pelas regulamentações da FinCEN e é uma prática padrão em todas as instituições financeiras regulamentadas.
O que seu documento deve exibir
O documento que você enviar deve mostrar claramente todos os seguintes itens:
Informações necessárias | Detalhes |
|---|---|
Nome da empresa ou pessoa física | O nome da empresa ou do proprietário beneficiário ao qual o documento se refere. |
Explicação de como a riqueza foi gerada | Uma narrativa clara ou evidência documentada da atividade que criou a riqueza. |
Datas e valores, quando relevantes | Por exemplo, a data e o valor de uma venda de ativo, ou um histórico financeiro de vários anos. |
Assinaturas, carimbos ou confirmação da autoridade emissora | O documento deve ser oficial, assinado ou emitido por uma autoridade reconhecida, quando possível. |
Documentos aceitáveis
Qualquer um dos seguintes será aceito, desde que inclua as informações exigidas listadas acima:
- Histórico de receitas da empresa ou demonstrações financeiras preparadas por CPA cobrindo vários anos
- Documentação de levantamento de capital ou rodada de investimento, como um term sheet ou documentos de fechamento
- Acordos de venda de ativos ou aquisição de empresas
- Declarações de imposto de renda federais ou estaduais que comprovem a renda ao longo do tempo
- Documentação de herança ou doação, como testamento, registro de inventário ou carta de doação
Quando a fonte de riqueza envolve múltiplos eventos ou fluxos, por exemplo, uma combinação de lucros operacionais e um levantamento de capital, é útil fornecer documentos para cada um. Uma breve explicação escrita do panorama geral, juntamente com os documentos de suporte, também pode ajudar a acelerar o processo de revisão.
Precisa de ajuda com este documento?
A documentação da fonte de riqueza pode ser um dos documentos mais complexos de reunir, especialmente para empresas com propriedade em camadas ou um histórico que abrange vários anos ou jurisdições. Entre em contato com nossa equipe de suporte de integração antes de enviar, caso você não tenha certeza do que fornecer. Preferimos ajudá-lo a fazer certo na primeira vez do que pedir que você envie novamente.