A documentação da origem de riqueza é a prova que explica como a sua empresa ou os seus proprietários acumularam a riqueza ou os ativos totais que a empresa possui. É mais abrangente do que a origem dos fundos, que se foca na proveniência do dinheiro de transações específicas. A origem de riqueza trata-se do panorama geral: como é que esta riqueza surgiu em primeiro lugar?
Por exemplo, se uma empresa for financiada principalmente por um fundador que vendeu uma empresa anterior, a origem de riqueza seria essa venda. Se for apoiada por investidores que ganharam o seu dinheiro no setor imobiliário, a origem de riqueza seriam essas atividades imobiliárias. Se a própria empresa tem gerado lucros ao longo de muitos anos, a origem de riqueza é o seu próprio histórico operacional.
As verificações da origem de riqueza são uma parte central da diligência devida reforçada e são exigidas para certas categorias de contas empresariais. São particularmente relevantes quando a empresa detém ou transaciona ativos significativos, ou quando os beneficiários efetivos da empresa possuem uma riqueza pessoal substancial que alimenta a entidade.
O objetivo é garantir que a riqueza associada à conta tem uma origem legítima e documentada. Isto é exigido pelos regulamentos FinCEN e é uma prática padrão em instituições financeiras regulamentadas.
O documento que submeter deve mostrar claramente todos os seguintes:
Informações necessárias | Detalhes |
|---|---|
Nome da empresa ou do indivíduo | O nome da empresa ou do beneficiário efetivo a que o documento se refere. |
Explicação de como a riqueza foi gerada | Uma narrativa clara ou prova documentada da atividade que gerou a riqueza. |
Datas e valores, quando relevante | Por exemplo, a data e os proveitos de uma venda de ativos, ou um histórico financeiro plurianual. |
Assinaturas de apoio, carimbos ou confirmação da autoridade emissora | O documento deve ser oficial, assinado ou emitido por uma autoridade reconhecida, sempre que possível. |
Qualquer um dos seguintes será aceite, desde que inclua as informações necessárias listadas acima:
Quando a origem da riqueza envolve múltiplos eventos ou fluxos, por exemplo, uma combinação de lucros operacionais e uma angariação de capital, é útil fornecer documentos para cada um. Uma breve explicação escrita do panorama geral, juntamente com os documentos de suporte, também pode ajudar a acelerar o processo de revisão.
A documentação da origem de riqueza pode ser um dos documentos mais complexos de reunir, particularmente para empresas com propriedade em camadas ou um histórico que abrange vários anos ou jurisdições. Contacte a nossa equipa de suporte de integração antes de submeter, caso não tenha a certeza do que fornecer. Preferimos ajudá-lo a fazer certo à primeira vez do que pedir para ressubmeter.