Η τεκμηρίωση προέλευσης κεφαλαίων είναι αποδεικτικά στοιχεία που δείχνουν από πού προέρχονται πραγματικά τα χρήματα που χρησιμοποιεί η επιχείρησή σας για τις δραστηριότητές της. Δεν αφορά το πόσα χρήματα έχετε. Αφορά την ικανότητα να αποδείξετε ότι τα κεφάλαια που διακινούνται μέσω του λογαριασμού σας έχουν σαφή, νόμιμη και ανιχνεύσιμη προέλευση.
Αυτό μπορεί να φαίνεται απλό, αλλά είναι μια σημαντική διάκριση. Μια επιχείρηση μπορεί να διαθέτει σημαντικά κεφάλαια στον λογαριασμό της, αλλά χωρίς τεκμηρίωση που να δείχνει από πού προήλθαν αυτά τα κεφάλαια, δεν έχουμε κανέναν τρόπο να επιβεβαιώσουμε ότι τα χρήματα προέρχονται από νόμιμη πηγή.
Σύμφωνα με τον νόμο περί τραπεζικού απορρήτου (Bank Secrecy Act) και τους κανονισμούς της FinCEN, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να κατανοούν την προέλευση των κεφαλαίων που σχετίζονται με τους λογαριασμούς που διαχειρίζονται. Αυτός είναι ένας από τους βασικούς πυλώνες της συμμόρφωσης με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Με αυτόν τον τρόπο, τα ρυθμιζόμενα ιδρύματα διασφαλίζουν ότι οι υπηρεσίες τους δεν χρησιμοποιούνται για τη μετακίνηση χρημάτων που προέρχονται από παράνομες δραστηριότητες.
Αυτό δεν αποτελεί ένδειξη κάποιας υποψίας για την επιχείρησή σας. Είναι μια απαίτηση που ισχύει για κάθε εταιρικό λογαριασμό, ανεξάρτητα από τον κλάδο ή το μέγεθος.
Το έγγραφο που υποβάλλετε πρέπει να εμφανίζει σαφώς όλα τα ακόλουθα:
Απαιτούμενες πληροφορίες | Λεπτομέρειες |
|---|---|
Όνομα επιχείρησης ή όνομα κατόχου λογαριασμού | Το όνομα της επιχείρησης πρέπει να είναι ευκρινώς ορατό στο έγγραφο. |
Προσδιορισμός της πηγής των εισερχόμενων κεφαλαίων | Από πού προέρχονται τα χρήματα, για παράδειγμα πληρωμές πελατών, εισόδημα από επενδύσεις ή έσοδα από δάνεια. |
Ημερομηνίες και ποσά συναλλαγών | Σαφής καταγραφή του πότε εισήλθαν τα κεφάλαια και πόσο. |
Όνομα εκδότριας τράπεζας ή ιδρύματος | Το όνομα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ή οργανισμού που εξέδωσε το έγγραφο. |
Ημερομηνία εγγράφου | Οι τραπεζικές καταστάσεις και τα οικονομικά αρχεία θα πρέπει γενικά να είναι των τελευταίων τριών έως έξι μηνών. |
Οποιοδήποτε από τα παρακάτω θα γίνει δεκτό, εφόσον περιλαμβάνει όλες τις απαιτούμενες πληροφορίες που αναφέρονται παραπάνω:
Σε πολλές περιπτώσεις, οι τραπεζικές καταστάσεις είναι ο απλούστερος και πιο αποτελεσματικός τρόπος για να ικανοποιήσετε αυτήν την απαίτηση. Δείχνουν μια σαφή εικόνα των εισερχόμενων και εξερχόμενων χρημάτων, μαζί με τα ονόματα των αντισυμβαλλομένων, γεγονός που μας δίνει μια καλή εικόνα της επιχειρηματικής σας δραστηριότητας.
Παρακάτω ακολουθεί ένα παράδειγμα αποδεκτού εγγράφου. Χρησιμοποιήστε το ως αναφορά κατά την προετοιμασία της υποβολής σας.
Εάν η επιχείρησή σας έχει μια ασυνήθιστη ή πολύπλοκη δομή χρηματοδότησης, για παράδειγμα εάν λαμβάνει κεφάλαια από μητρική εταιρεία, εταιρεία χαρτοφυλακίου ή επενδυτές σε πολλαπλές δικαιοδοσίες, επικοινωνήστε με την ομάδα υποστήριξης ενσωμάτωσης πριν υποβάλετε τα δικαιολογητικά. Μπορούμε να σας συμβουλεύσουμε ποια τεκμηρίωση θα αποδείξει καλύτερα την προέλευση των κεφαλαίων σας.