Nachweis der Vermögensherkunft

Worum es sich bei diesem Dokument handelt

Der Nachweis der Vermögensherkunft ist ein Beleg, der erklärt, wie Ihr Unternehmen oder dessen Eigentümer das gesamte Vermögen oder die Vermögenswerte, die das Unternehmen besitzt, angesammelt haben. Er ist umfassender als der Nachweis der Mittelherkunft, der sich darauf konzentriert, woher das Geld für bestimmte Transaktionen stammt. Beim Nachweis der Vermögensherkunft geht es um das Gesamtbild: Wie ist dieses Vermögen überhaupt entstanden?

Wenn beispielsweise ein Unternehmen hauptsächlich von einem Gründer finanziert wird, der ein früheres Unternehmen verkauft hat, wäre die Vermögensherkunft dieser Verkauf. Wenn es von Investoren unterstützt wird, die ihr Geld mit Immobilien verdient haben, wären die Immobilienaktivitäten die Vermögensherkunft. Wenn das Unternehmen selbst über viele Jahre Gewinne erwirtschaftet hat, ist die Vermögensherkunft seine eigene Betriebsgeschichte.

Warum wir dies anfragen

Prüfungen der Vermögensherkunft sind ein Kernbestandteil der erweiterten Sorgfaltspflicht und werden für bestimmte Kategorien von Geschäftskonten verlangt. Sie sind besonders relevant, wenn das Unternehmen erhebliche Vermögenswerte hält oder Transaktionen damit durchführt, oder wenn die wirtschaftlichen Eigentümer des Unternehmens über beträchtliches Privatvermögen verfügen, das in die Geschäftseinheit einfließt.

Der Zweck besteht darin, sicherzustellen, dass das mit dem Konto verbundene Vermögen einen legitimen und dokumentierten Ursprung hat. Dies ist gemäß den FinCEN-Vorschriften erforderlich und gängige Praxis bei regulierten Finanzinstituten.

Was Ihr Dokument zeigen muss

Das von Ihnen eingereichte Dokument muss eindeutig alle der folgenden Punkte aufweisen:

Erforderliche Angaben	Details
Name des Unternehmens oder der Einzelperson	Der Name des Unternehmens oder des wirtschaftlichen Eigentümers, auf den sich das Dokument bezieht.
Erklärung, wie das Vermögen generiert wurde	Eine klare Beschreibung oder dokumentierte Nachweise der Aktivitäten, die das Vermögen geschaffen haben.
Daten und Beträge, soweit relevant	Zum Beispiel das Datum und der Erlös eines Vermögenswertverkaufs oder eine mehrjährige Finanzhistorie.
Bestätigende Unterschriften, Stempel oder Bestätigung der ausstellenden Behörde	Das Dokument sollte, wenn möglich, offiziell, unterzeichnet oder von einer anerkannten Behörde ausgestellt sein.

Akzeptable Dokumente

Alle der folgenden Dokumente werden akzeptiert, sofern sie die oben aufgeführten erforderlichen Informationen enthalten:

Unternehmensumsatzhistorie oder von CPA erstellte Finanzberichte über mehrere Jahre
Dokumentation einer Kapitalbeschaffung oder Investitionsrunde, wie z. B. ein Term Sheet oder Abschlussdokumente
Vermögenswertverkaufs- oder Unternehmensübernahmeverträge
Bundes- oder Landessteuererklärungen, die das Einkommen über die Zeit belegen
Erb- oder Schenkungsdokumentation, wie z. B. ein Testament, eine Nachlassurkunde oder ein Schenkungsschreiben

Wenn die Vermögensherkunft mehrere Ereignisse oder Ströme umfasst, z. B. eine Kombination aus Betriebsgewinnen und einer Kapitalerhöhung, ist es hilfreich, für jeden Posten entsprechende Dokumente vorzulegen. Eine kurze schriftliche Erklärung des Gesamtbildes zusammen mit den Belegen kann auch dazu beitragen, den Prüfprozess zu beschleunigen.

Beispieldokument

Unten finden Sie ein Beispiel für ein akzeptables Dokument. Nutzen Sie dies als Referenz bei der Vorbereitung Ihrer Einreichung.

Benötigen Sie Hilfe mit diesem Dokument?

Der Nachweis der Vermögensherkunft kann eines der komplexeren Dokumente sein, das zusammenzustellen ist, insbesondere für Unternehmen mit vielschichtigen Eigentümerstrukturen oder einer Geschichte, die sich über mehrere Jahre oder Gerichtsbarkeiten erstreckt. Kontaktieren Sie unser Onboarding-Support-Team vor der Einreichung, wenn Sie unsicher sind, was Sie bereitstellen sollen. Wir helfen Ihnen lieber dabei, es beim ersten Mal richtig zu machen, als Sie um eine erneute Einreichung zu bitten.